กองทุนรวมป้ายแดง การลงทุนเพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มให้แก่เงินมีด้วยกันหลายรูปแบบ ซึ่งการเลือกนั้นก็ขึ้นอยู่กับความชื่นชอบ ความถนัด และความรู้ทักษะในการลงทุนของแต่ละคน แต่สำหรับมนุษย์เงินเดือน หรือนักธุรกิจที่มีเวลาในการเฝ้าหน้าจอรอเทรดหุ้นค่อนข้างน้อย การเน้นลงทุนผ่าน “กองทุนรวม” ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ ที่สร้างผลตอบแทนให้ได้ในระดับที่น่าพึงพอใจ โดยสำหรับมือใหม่ หรือผู้ที่เพิ่งเริ่มลงทุนได้ไม่นานนัก อาจจะมีคำถามเกิดขึ้นในใจหลากหลาย ซึ่งกลายเป็นหนึ่งในอุปสรรคที่สร้างความเข้าใจผิด และอาจจะเป็นต้นเหตุให้เกิดการตัดสินใจที่ผิดพลาดได้
มาติดตามกันก่อนดีกว่าว่า มีคำถามยอดฮิตใด ที่นักลงทุนในกองทุนรวมป้ายแดง ควรทำความเข้าใจ จะได้ลงทุนไม่ติดขัดกันบ้าง
1. ซื้อกองทุนไหนดี
นี่คงเป็นคำถามยอดฮิตอันดับต้น ๆ เลยก็ว่าได้ สิ่งที่จะชี้ชัดได้ว่านักลงทุนแต่ละคนควรที่จะเลือกซื้อกองทุนไหนนั้น อยู่ที่เป้าหมายและสไตล์การลงทุน รวมไปถึงระยะเวลา ความเสี่ยงในการลงทุนที่แต่ละท่านสามารถยอมรับได้ ซึ่งการจะตอบคำถามนี้ได้ จึงต้องกลับไปทบทวนตัวเองก่อนว่า มีการศึกษาและวางแผนด้านการลงทุนผ่านกองทุนรวมของตัวเองมาแล้วหรือไม่ การซื้อกองทุนตามคำแนะนำของเพื่อน กูรู หรือบุคคลต่าง ๆ จึงอาจจะไม่เหมาะสม เท่ากับการเลือกด้วยตัวเอง ที่สอดคล้องต่อปัจจัยต่างๆ ที่กล่าวมา
2. ลงทุนแบบถัวเฉลี่ยตัดซื้อวันไหนดี
การลงทุนแบบ Dollar Cost Average หรือ DCA ซึ่งเป็นลงทุนแบบถัวเฉลี่ยในจำนวนที่เท่า ๆ กัน และสม่ำเสมอ เพื่อเป็นการจ่ายต้นทุนนั้น เป็นที่มาของอีกหนึ่งคำถามที่มีคนพูดถึงเยอะ ก็คือ แล้วจะซื้อในวันไหนดี อันนี้ไม่มีถูกไม่มีผิด วันที่เหมาะสมต่อการซื้อ ก็คือ วันที่ทุกท่านมีเงินพร้อมสำหรับให้ธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่ท่านผูกบัญชีสามารถตัดเงินได้ เพราะการ DCA เป็นการลงทุนในระยะยาว เพื่อให้เกิดการเฉลี่ยต้นทุน วันที่ซื้อจึงไม่ค่อยมีผลต่อการสร้างผลกำไร
3. กองทุนที่ซื้อมาขาดทุน ถือต่อหรือพอแค่นี้
คงต้องทำความเข้าใจกันว่า กองทุนรวม ก็เป็นหนึ่งสินทรัพย์ที่มีการปรับตัวของราคาขึ้นลงได้ตามสภาวะเศรษฐกิจและปัจจัยต่าง ๆ ที่มากระทบทำให้เกิดความเปลี่ยนแปลงต่อสินทรัพย์ที่บลจ. เหล่านั้น ไปลงทุน ซึ่งบางช่วงเวลาอาจจะมีการขาดทุนบ้าง จากเดิมที่ตอนหลาย ๆ ท่านซื้ออาจจะทำกำไรได้เป็นอย่างดี เมื่อขาดทุนหลายคนก็มักถามว่าทนถือต่อหรือพอแค่นี้ สิ่งที่จะตอบได้ ก็คือ การหาข้อมูลว่าเนื้อในบริษัทที่บลจ.ไปลงทุนยังสามารถเติบโตได้หรือไม่ ถ้ามีโอกาสก็ควรถือต่อ และหากไม่ดี ก็ควรเปลี่ยนไปซื้อกองอื่นแทน
4. กองทุนปันผลกับไม่ปันผล ซื้อแบบไหนคุ้มกว่ากัน
ในทุกประเภทกองทุนย่อมมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันออกไป กองทุนแบบปันผล และไม่ปันผล ก็เช่นเดียวกัน โดยการเลือกนั้นขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ลงทุน หากต้องการให้มีกระแสเงินสดกลับเข้ากระเป๋าตามรอบบัญชีการลงทุน การเลือกกองทุนรวมแบบปันผล ก็อาจจะมีความเหมาะสมมากกว่า แต่หากต้องการให้มูลค่าสินทรัพย์เพิ่มขึ้นแบบทบต้น การเลือกแบบไม่ปันผล ก็จะคุ้มค่ากว่านั่นเอง
5. ซื้อกองทุนวันนี้ แต่ได้ราคาไม่ตรงกับที่แจ้งในเว็บ เพราะอะไร
ราคาการซื้อขายกองทุนรวม โดยปกติราคาซื้อขายในวันนี้จะแสดงผลในวันถัดไป เนื่องจากทางบลจ. จำเป็นต้องมีการสรุปยอดการซื้อขาย และนำไปลบด้วยต้นทุนค่าธรรมเนียมต่าง ๆ โดยหักจากยอด NAV ซึ่งเป็นสินทรัพย์รวมของกองทุน ราคาที่ทุกท่านซื้อขายในแต่ละวัน จึงไม่ใช่ราคาที่แสดงผ่านหน้าเว็บในวันปัจจุบัน แต่จะต้องมาดูของวันต่อมาแทน
คำถาม และคำตอบที่นำมาบอกเล่ากันนี้ คงทำให้นักลงทุนหน้าใหม่ที่สนใจและเริ่มตัดสินใจลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่าการกองทุนรวม ได้มีความรู้ความเข้าใจที่ชัดเจนมากยิ่งขึ้น ซึ่งก่อนการพิจารณาเลือกลงทุนกองทุนใด ควรอ่านหนังสือชี้ชวนให้ระเอียดรอบคอบ และวิเคราะห์ว่าสอดคล้องต่อเป้าหมายที่ต้องการหรือไม่ รวมถึงการทดสอบระดับความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ เพื่อให้ทุก ๆ ครั้งที่โอนเงินไปลงทุนในแต่ละกองทุนรวม เกิดความคุ้มค่าอย่างแท้จริง
อ่านเพิ่มเติม: จัดการเงินโบนัส
