จะเป็นไปได้ไหม ที่หลังจากเรียนจบแล้ว สามารถทำงานเพียงไม่กี่ปี ก็สามารถเกษียณแล้ว ไม่อยากทำงานประจำไปทำในสิ่งที่ต้องการได้แบบอิสระ สำหรับวัยทำงานยุคใหม่ นี่คือคำถามที่คนหลายคนสนใจ และมีไอเดียเหล่านี้เกิดขึ้นจริง กับการออมเงิน และลงทุนแบบ FIRE Movement หรือชื่อเต็ม ๆ คือ Financial Independent Retire Early ซึ่งมีหัวใจสำคัญอยู่ที่การบริหารจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อจัดสรรรายรับ รายจ่าย เงินออม และการลงทุนอย่างเป็นระบบ ทำให้สามารถลาออกจากการทำงานประจำ และทำในสิ่งที่ตัวเองชื่นชอบ สนใจ ได้ตั้งแต่อายุยังน้อย แค่ 30 หรือ 40 ปี ก็สามารถมีอิสรภาพทางการเงินได้ ซึ่งขั้นตอนที่จะไปถึงเป้าหมายที่หลาย ๆ คนคิดฝันนี้
จะต้องทำอย่างไรกันบ้างถ้าเกษียณแล้ว ไม่อยากทำงานประจำ มาติดตาม และลองนำไปปรับใช้กันได้เลย
1. ขจัดหนี้คงค้าง สร้างหลักประกันด้วยการเก็บเงินสำรองยามวิกฤติ
การทำงานมีเงินใช้จ่ายเป็นของตัวเอง ก็ตามมาด้วยการสิ่งที่ต้องการซื้อหามากมาย ที่บางครั้งก็กลายเป็นการสร้างหนี้สินก้อนโต ที่ต้องนำเงินในอนาคตมาใช้จ่าย การจะสามารถพิชิตเป้าหมายภายใต้แนวคิด FIRE Movement ได้ จะเป็นต้องขจัดปัญหาหนี้สินติดตัวให้หมดไปซะก่อน และนอกจากนั้นควรที่จะสร้างความมั่นคงแก่ชีวิต ด้วยการเก็บออมเงินสำรอง เพื่อเป็นแหล่งเงินทุนไว้ใช้จ่ายในยามที่เกิดวิกฤติ หรือมีสถานการณ์ฉุกเฉินต่าง ๆ เกิดขึ้น
2. เร่งสร้างรายได้ เก็บออม ไปพร้อม ๆ กับการลงทุนในสัดส่วน 15 % ขึ้นไปของรายได้
การทำงานเพื่อหาเงินให้ได้เป็นจำนวนมาก เพื่อให้มีเงินเหลือเพียงพอสำหรับการนำมาเก็บออม รวมทั้งนำไปต่อยอดผ่านการลงทุนในสัดส่วนที่ไม่ต่ำกว่า 15 % ของรายได้ เพื่อให้สามารถสร้างผลตอบแทนได้อย่างเป็นกอบเป็นกำ ทำให้เงินก้อนเล็ก ๆ กลายเป็นเงินทุนก้อนใหญ่ที่สามารถทำให้เกษียณได้เร็ว พร้อมทั้งมีเงินใช้จ่าย โดยที่ไม่ต้องทำงานประจำ ที่ตัวเองอาจจะไม่ชอบ
3. วางแผนบริหารค่าใช้จ่ายสำหรับอนาคต และจัดสรรเงินให้เหมาะสม
สิ่งสำคัญที่ต้องใส่ใจไม่แพ้การบริหารการเงินในปัจจุบัน ก็คือ การวางแผนเผื่อไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นได้ในอนาคต ทั้งในส่วนของตัวเอง และของครอบครัว เพื่อให้มั่นใจได้ว่าจะมีเงินมากเพียงพอต่อการใช้จ่าย รวมทั้งการบริหารรายได้ในทุกวันนี้ นำไปต่อยอดพัฒนาให้งอกเงย เป็นสินทรัพย์ที่สามารถสร้างกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ
4. เร่งลงทุนให้สร้างผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อ และปั้นกองทุนสำหรับการเกษียณ
เงินที่เก็บออมมาได้ในปัจจุบัน อาจจะมีมูลค่าลดลงได้ จากสภาวะเงินเฟ้อ ที่ทำให้เงินจำนวนเท่าเดิม แต่สามารถนำไปใช้จ่ายซื้อสินค้าหรือบริการได้ในปริมาณที่น้อยลงกว่าเดิม หรือพูดง่าย ๆ ก็คือ จนลงนั่นเอง ทางออกของปัญหานี้ ก็คือการนำเงินไปลงทุน เพื่อสร้างผลตอบแทนในอัตราส่วนที่สามารถเอาชนะเงินเฟ้อได้ เพื่อให้มั่นใจได้ว่า ในวันข้างหน้า เงินที่หามาได้ จะมีปริมาณสูงมากเพียงพอต่อการใช้จ่าย แม้ค่าเงินจะลดลง
5. กระจายความเสี่ยง ในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เหมาะสมกับอายุ
เพราะในแต่ละช่วงเวลา จะมีสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้เสมอ การลงทุนจึงจำเป็นต้องมีการกระจายความเสี่ยงในระดับที่มีความเหมาะสม ต่อทั้งอายุ รวมไปถึงการกระจายสินทรัพย์ที่ลงทุนไปในหมวดหมู่อุตสาหกรรมและธุรกิจที่มีความหลากหลาย ทั้งในและต่างประเทศ เพื่อลดผลกระทบ หากเกิดความเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ เกิดขึ้น จะไม่ทำให้พอร์ตการลงทุนเสียหาย จนยากจะแก้ไข
ทั้ง 5 ขั้นตอนที่กล่าวมานี้ คงทำให้ผู้ที่ต้องการเกษียณเร็ว เกษียณรวย โดยอาศัยเทคนิคในแนวคิดแบบ FIRE Movement ได้เข้าใจและเห็นภาพมากขึ้น ว่าหากต้องการทำตามแนวคิดนี้ จะต้องมีการดำเนินการอย่างไรบ้าง ซึ่งแน่นอนว่าจำเป็นต้องฝ่าฟันอุปสรรคต่าง ๆ นานา ทั้งกับจิตใจตัวเอง รวมไปถึงปัจจัยอื่น ๆ จากครอบครัว รวมไปถึงสังคม ซึ่งหากต้องการพิชิตเป้าหมายเกษียณได้ภายในอายุไม่เกินหลัก 4 ก็ต้องมีความมุมานะ อดทน มีวินัย และไม่ย่อท้อต่อขวากหนามที่ต้องเผชิญ
อ่านเพิ่มเติม: ย้ายที่ทำงาน
