สำหรับผู้ที่ใช้ชีวิตอยู่ในหัวเมืองใหญ่ ๆ ไม่ว่าจะเป็นกรุงเทพฯ หรือเมืองสำคัญในแต่ละภูมิภาค การหาที่พักที่อยู่ในทำเลที่ดี เดินทางได้หลากหลายรูปแบบ และมีสิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ ครบครัน การมีคอนโดในฝันสักห้อง จึงเป็นสิ่งที่มนุษย์เงินเดือน และผู้ทำธุรกิจส่วนตัวใฝ่ฝัน แต่ก่อนจะตัดสินใจซื้อ กู้ซื้อคอนโด ควรมีการเตรียมตัวอย่างไร ให้เพื่อทรัพย์สิน ที่พ่วงมากับหนี้สินระยะยาวนี้ คุ้มค่า ตรงใจ และสร้างประโยชน์ได้สูงสุดตามที่ผู้กำลังจะเป็นเจ้าของคาดหวัง
มาทำความเข้าใจกันให้ลึกซึ้งก่อนดีกว่าว่า 5 เรื่องควรรู้ ก่อนกู้ซื้อคอนโด มีอะไรกันบ้าง
1. เตรียมเงินจอง พร้อมตรวจเช็คเงื่อนไข ชำระเงินแบบไหน ไม่ให้เสี่ยง
ก่อนการฟันธงว่าจะซื้อคอนโดที่ไหน แน่นอนว่าต้องมีการสำรวจ หาข้อมูล ไปดูห้องตัวอย่างมาล่วงหน้า เพื่อเป็นข้อมูลในการพิจารณาว่าแบรนด์ไหนตรงใจมากที่สุด หลังจากนั้นสิ่งที่ต้องเตรียมก็คือ เงินจองซื้อ ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่หลักหมื่น หากเป็นคอนโดที่สร้างเสร็จ พร้อมเข้าอยู่ได้เลย ส่วนหากเป็นคอนโดที่อยู่ระหว่างการขายไม่ว่าจะเป็นพรีเซลล์ หรืออยู่ระหว่างกำลังก่อสร้าง ก็จะต้องทำสัญญาผ่อนดาวน์กับทางโครงการ ซึ่งยังไม่สามารถยื่นเรื่องขอกู้กับธนาคารได้ โดยควรศึกษาเงื่อนไขในการผ่อนให้ดี
2. เงินเดือน และเงินผ่อน เท่าไหร่จึงจะสมดุล
การซื้อคอนโดด้วยการผ่อน แน่นอนว่าสิ่งที่ต้องพิจารณาเป็นอันดับต้น ๆ ก็คือ ความสามารถในการผ่อนหนี้ในระยะยาวนี้ได้อย่างต่อเนื่อง ด้วยอัตราเงินผ่อนรายเดือนที่เหมาะสม ซึ่งหากเป็นมนุษย์เงินเดือน มักจะอยู่ที่ 1 ใน 3 ของเงินเดือน เช่น หากเป็นเด็กจบใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงาน มีเงินเดือน 15,000 บาท อัตราเงินผ่อนที่เหมาะก็คือ 5,000 บาท ต่อเดือน ซึ่งสามารถกู้ ซื้อคอนโดได้ในยอด 770,000 บาท ดังนั้น ก่อนตัดสินใจซื้อคอนโด จึงควรมีเงินเดือนที่สูงพอสมควร
3. ยื่นกู้แบงค์ยังไงให้ผ่านฉลุย
สิ่งที่จะสร้างความเชื่อถือให้แบงค์ยื่นปล่อยกู้แบบง่าย ๆ มีอะไรกันบ้าง คงเป็นคำถามที่หลาย ๆ คนสงสัย มาดูกันว่ามีปัจจัยอะไรที่ต้องเตรียมตัวล่วงหน้าบ้าง สิ่งที่ควรมีก็คือข้อมูลที่ดีในการชำระหนี้สินเชื่อต่าง ๆ ที่มีการเก็บข้องมูลไว้ในระบบของเครดิตบูโร หากมีหนี้คงค้างจากการซื้อสินค้าโดยใช้บัตรเครดิต ควรผ่อนให้หมดก่อน และควรชำระหนี้ในแต่ละรอบบิลเต็มจำนวนอย่างสม่ำเสมอ รวมทั้งควรมีเงินเก็บสำรองในบัญชีธนาคาร เพื่อแสดงถึงสภาพคล่อง และศักยภาพความพร้อมในการชำระหนี้
4. ราคาประเมิน และราคาขาย แบบไหนที่ส่งผลดีต่อผู้ซื้อ
อีกปัจจัยที่มีผลต่อการยื่นของกู้ ซื้อคอนโด ก็คือ ราคาประเมิน และราคาขายของโครงการ ซึ่งบางครั้งผู้พัฒนาคอนโด ตั้งราคาหลอกไว้ พร้อมให้ส่วนลดต่าง ๆ ซึ่งราคานี้มีทั้งข้อดี และข้อเสีย สำหรับข้อดีนั้น หากธนาคารอนุมัติ ผู้กู้ซื้อ จะได้เงินส่วนต่าง มาใช้จ่ายในการซื้อสินค้า ของแต่งห้องเพิ่มเติม แต่หากราคานี้ไม่ค่อยน่าเชื่อถือ ธนาคารก็จะนำราคาจากแหล่งอื่นมาใช้ เช่น ราคาจากกรมที่ดิน ซึ่งอาจจะต่ำกว่าราคาประเมินทั่วไป ทำให้ผู้ซื้อต้องหาเงินส่วนต่างมาชดเชยส่วนที่ขาดหายไปแทน
5. เช็คโปรโมชั่น และเงื่อนไขธนาคารให้ดีก่อนขอกู้
การขอสินเชื่อกู้ ซื้อคอนโด ไม่ควรมองข้ามการพิจารณาโปรโมชั่น และเงื่อนไขของธนาคารที่ยื่นขอกู้ โดยเฉพาะการอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาในการชำระ ยอดชำระในแต่ละเดือน การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเมื่อผ่านช่วงเวลาหนึ่งไป เช่น หลัง 3 ปีแรก จะมีการปรับดอกเบี้ยจากคงตัว เป็นลอยตัว ทำให้เงินที่ผ่อนกลายเป็นดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น หรือการกู้เพื่อซื้อของใช้ในห้อง หรือของตกแต่งต่าง ๆ จะเป็นอีกรูปแบบสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาปล่อยกู้จะแตกต่างกันไป
การซื้อคอนโดเป็นของตัวเอง เป็นการผูกหนี้ก้อนใหญ่ ที่ต้องใช้ระยะเวลาในการผ่อนยาวหลายสิบปี สิ่งที่ควรทำ ก็คือ การไม่วู่วามรีบตัดสินใจ ควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบ ทั้งตัวอสังหาริมทรัพย์ รวมไปถึงแหล่งปล่อยกู้ที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสม ทั้งอัตราดอกเบี้ย และสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ที่สำคัญคือ ควรอ่านรายละเอียด และทำความเข้าใจให้ครบทุกจุด หากไม่เข้าใจควรสอบถามให้แน่ชัด เพื่อจะได้ไม่ตัดสินใจผิดพลาด สร้างความเสียหาย และความผิดหวังให้กับตัวเอง
อ่านเพิ่มเติม: วางแผนการศึกษาลูก
